银行识别套现行为主要依赖于以下手段：
系统监测
利用大数据模型分析交易数据，包括刷卡频率、金额、商户类型等，异常交易会被系统预警。
交易行为分析
频繁在同一商户刷卡，尤其是高额且频繁的刷卡操作。
多笔整数大额交易，消费金额过于规律。
交易金额与商户类型不符。
习惯深夜刷卡或特定几天集中刷卡。
还款习惯
刚还款即大额消费，短时间内全额偿还后立刻进行大额消费。
风险商户监控
某些商户可能以“信用卡理财”名义进行套现，银行会重点监控这些商户。
长期空卡，即信用卡账单还清后短时间内刷空。
监控系统的应用
银行用大数据模型分析交易，包括刷卡频率、金额、商户类型等，异常交易会被系统预警。
地域跨度
短时间内出现在不同地理位置的消费记录，尤其是相隔较远的地点。
非正常时间消费
在非营业时间（如深夜）进行的大额消费。
不合规的刷卡机
使用不正规的跳码POS机，如在本地消费后立刻在异地消费。
异常交易模式
大额消费多且金额占总额度的90%以上。
额度迅速用完。
小票签字问题
小票最好本人签字，避免代签，以免被调单发现异常。
综上所述，银行通过综合多种手段来识别套现行为，包括数据分析、交易行为监控、还款习惯分析、风险商户排查等。建议持卡人避免上述异常交易行为，以免被误认为是套现而影响个人信用。
