有贷款房子在离婚时的处理方式主要依据《中华人民共和国民法典》以及最高人民法院的相关解释。以下是几种常见情况的处理方式：
夫妻共同购买的房产
如果房产是夫妻共同购买并且共同承担还贷责任，则该房产属于夫妻共同财产。离婚时，双方可以通过协商确定各自的份额，或者一方放弃产权并获得相应的经济补偿。如果协商不成，可以寻求法院的帮助，法院会根据房产价值、剩余贷款金额、双方经济状况等因素进行公正判决。
婚前一方购买、婚后共同还贷
如果房子是婚前由一方购买并登记在其名下，但婚后双方共同还贷，法院会考虑双方的实际贡献和付出，以及婚姻期间的共同还贷行为，进行综合判断。一般来说，法院可能会按照一定的比例进行分割，以体现双方的贡献。同时，法院也会照顾子女和女方的权益，以及考虑婚姻中是否存在过错等因素。
婚前一方购买、婚后另一方未参与还贷
对于在婚前由一方购买并登记在其名下的房产，而另一方在婚后没有参与还贷的情况，这套房子通常会被视为购买方的个人财产。然而，如果另一方能够提供证明材料证明自己在婚姻期间对这套房子有所贡献或投入（如装修、维修等），法院在分割时可能会考虑这些因素。但一般来说，未参与还贷的一方在分割时可能会处于较为不利的地位。
贷款房产的过户问题
由于贷款未结清，有贷款的房子在离婚时通常无法直接办理过户手续。因此，在离婚协议中，双方需要明确约定按揭贷款或抵押贷款的偿还责任以及过户时间等事项。
协商与法院裁决
夫妻双方可以通过协商确定由一方取得房屋所有权并承担剩余贷款，对另一方给予相应补偿；也可以将房屋出售，用售房款偿还贷款后分割剩余款项；还可继续共同拥有房屋并共同偿还贷款。如果协商不成，可以寻求法院的帮助，法院会根据双方的经济情况、房产所有权归属以及其他相关因素做出最终判决。
建议
充分沟通：在离婚过程中，夫妻双方应尽量通过充分沟通，明确各自的权益和期望，以达成最合理的协议。
法律咨询：在处理有贷款的房产时，建议咨询专业律师，了解具体法律规定和可能的法律风险。
书面协议：无论采取何种方式，都应签订书面协议，明确双方的权利和义务，以避免后续纠纷。
通过以上方式，可以较为公平、合理地处理有贷款的房产在离婚时的分割问题。
